Rose 高净值人群数量伴随着中国经济的迅速发展而日益壮大,胡润百富《2021中国高净值人群资产风险管理白皮书》披露数据显示,2020年中国千万资产“高净值家庭”数量达到206万户,且资产的安全与资产的传承已经连续多年成为中国高净值人群资产管理的核心需求。
作为资产风险管理的核心金融工具,保险的科学配置已经成为险企发展的重要命题。
为满足创富、守富、传富三大财富目标,忙碌的高净值人群迫切需要一款不费时费力又安全的“躺赢神器”来规划资产,这时,兼顾保障与增值功能的万能账户吸引了他们的注意。万能账户简而言之,就是一个有保证利率的活期增值账户,也是一个可以实现资产二次增值的一个账户,用户可以将自己闲置资金存入账户进行复利增值,有花钱需要的时候可以领取,比较贴心。
据财联社2022年5月发布的消息,继多家银行下调存款利率之后,部分保险公司万能险产品结算利率亦有所下调。业内人士认为,万能险产品结算利率与险企投资收益率息息相关。受低利率、疫情等因素影响,险企投资端面临较大压力,为避免出现“利差损”风险,未来可能会有更多万能险产品结算利率下调。
反观万能账户下调之后,结算利率大部分仍在4%左右,还有一些产品结算利率仍维持较高水平。比如,桐桐推荐过的信泰人寿如意鑫(惠享版)万能账户。
如意鑫(惠享版)万能账户不仅搭配着3%的保底利率,它目前的结算利率还约为年化4.1%(注:万能账户最低保证利率以上的收益是不确定的,历史结算利率以信泰人寿官网为准,不作为对未来收益的承诺),与其他万能账户相比,仍具有相当的竞争力。
现在让我们来近距离看看如意鑫(惠享版)万能账户:
1. 高保底利率:如意鑫(惠享版)万能账户的保底利率高达3.0%,而且保底利率写进条款,安全感十足。目前能给到3%保底利率的保司真的很少,无论未来投资环境怎么样,都会保证至少有3%的收益给到我们,比平*人寿的1.75%保底高了不是一点点。
2.低领取费用:趸交、追加、收取1%的费用,但是有持续奖励,第五个保单年度后仍有效,可以奖励1%,相当于后期又进行了返还!前五年的部分领取费用为3%、2%、1%、1%、1%,也是非常有优势的。桐桐找出了市场上几十款万能账户进行对比,我们一起来看下:
可以看到,没有对比就没有伤害!目前市场上大部分万能账户的初始手续费都是3%、2%、1%,或者2%、2%、1%;如意鑫是1%、1%、1%;而且5年内的领取手续费也非常低:3%、2%、1%、1%、1%,属于目前万能账户的第一梯队。
3.无领取限制:如意鑫(惠享版)万能账户没有每年20%的领取限制,领取比较灵活。
梧桐树保险经纪即将独家发售如意永享年金险
此外,如意鑫(惠享版)万能账户的主险如意永享养老年金保险(以下简称“如意永享”)的保单现价也相当不错!如意永享年金险的现价增长持续终身,并且稳定增长穿越中长周期,符合条件的情况下,最快第6年现金价值就可超越已交保费,前中期IRR(注:IRR为内部收益率非实际收益率)3.4%+,长期IRR可达3.8%,比增额终身寿险预定利率上限3.5%更高!
桐桐打听到,如意永享养老年金保险即将于3月7日由梧桐树保险经纪独家发售!投保如意永享养老年金险,可保证领取25年,直至终身,提供持续的养老现金流,其中,女性用户最早55岁可选择领取,男性用户则最早60岁可选择领取。
梧桐树保险经纪规划师以致电预约咨询如意永享的一位女性用户为例,为桐桐呈现了如意永享优秀的现价表现!就职于某上市公司的Alice总监,今年30岁,作为同龄人中高收入的她,想在55岁时提前退休开始领取养老金,于是梧桐树保险经纪规划师为她配置了如意永享养老年金险,每年交10万,缴费5年,总保费50万:
Alice从55岁起,每年领取44181元,用于养老补充;
至Alice 60岁,累计已领取金额265086元,保单现价1001778元;
至Alice 70岁,累计已领取金额706896元,保单现价893970元;
至Alice 80岁,累计已领取金额1148706元,保单现价740273元;
在“活到老领到老,保证领取25年”的保证下,Alice 共领取1148706元!这笔钱足够让她享有非常不错的晚年生活!
加减保可灵活规划,保单利益高
在保单现价高积累的前提下,如意永享也更有底气地展示了它灵活规划的一面。作为年金险的如意永享年金险的减保规则相当友好,从保单生效2年后可以减保,无20%减保限制,无减保次数限制,不区分是否开始年金领取,减保后保费不低于1000元。
此外,如意永享的加保可回溯,保单生效2年后每年可追加首期保费的20%,通过加保可助力前期保单利益达到更高水平。
一方面,前期高现价配合减保可以比一般的年金险更早开启规划,另一方面通过加保和万能账户加成,又可以不断活用手头的闲散资金,将整体保单利益维持在高水平,灵活中透着一个“稳”字。
在这里,桐桐简单总结一下,财富自由不是一步登天的事,一定是需要时间的沉淀。所以打算投保如意永享年金险的朋友,前期我们就安心享受时间的复利馈赠,后期便能收获有品质的养老生活。
